Głównym założeniem jest abyśmy nie byli na dzień dzisiejszy ani też nigdy w przeszłości właścicielami nieruchomości i nie posiadali prawa do spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Bezpieczny Kredyt 2% ma umożliwić zakup pierwszego mieszkania lub domu.

Wyjątkiem jest sytuacja kiedy w drodze dziedziczenia posiadamy nie więcej niż 50% udziałów oraz nie zamieszkujemy w tej nieruchomości od 12 miesięcy. Drugim wyjątkiem jest kiedy aktualna nieruchomość nie nadaje się do zamieszkania z powodu katastrofy budowlanej lub działaniem żywiołów jak powódź czy osunięcie gruntu.

Z programu może skorzystać singiel, małżonkowie i rodzice co najmniej jednego własnego lub przysposobionego dziecka, czyli biorąc pod uwagę stan cywilny beneficjentem Bezpiecznego Kredytu 2% może być każdy z nas 😊

Maksymalnym wiekiem przystąpienia do programu jest 45 lat. Jeśli o kredyt hipoteczny 2% wnioskują małżonkowie lub rodzice z dzieckiem wystarczy aby jedna z osób spełniała kryterium wiekowe.

Z ostatnich zapowiedzi ministra Budy wynika, że spełnią się optymistyczne spekulacje i Bezpieczny Kredyt wystartuje już 1 lipca 2023. Prace jednak wciąż trwają, do zakończenia jeszcze trochę i trzeba brać pod uwagę, że wbrew temu co mówią w telewizji data rozpoczęcia programu może się nieco przesunąć. Za to dokładnie ustalony jest już dzień, kiedy Bezpieczny Kredyt 2% zostanie zdjęty z rynku – 31 grudzień 2027. Oznacza to, że do tego terminu będziemy mogli składać wnioski w bankach o kredyt w ramach programu, bo same dopłaty działać będą jeszcze przez dekadę od końcowego terminu.

Prócz wspomnianego już kryterium wieku i posiadania nieruchomości z programu wyklucza tez bycie stroną kredytu hipotecznego. Ma to zapobiec sytuacji kiedy ktoś już posiada kredyt, podpisaną umowę deweloperską i nie ma jeszcze aktu końcowego przenoszącego własność. Wyklucza to też osoby, które „użyczały” zdolności kredytowej przy zakupie nieruchomości z hipoteką np. kogoś z rodziny.

To zależy od tego czy przystępujemy do kredytu jako singiel czy rodzic. Singiel maksymalnie może otrzymać 500 000 zł a małżeństwo lub rodzice 600 000 zł. W Bezpiecznym Kredycie 2 procent nie ma ograniczeń co do ceny za metr mieszkania czy wielkości. Ograniczenie jest kwotowe. Maksymalnie można wnieść 200 000wkładu własnego, więc dodając wysokość kredytu 500 000 zł lub 600 000 zł sama określa nam się cena nieruchomości. Singiel może kupić mieszkanie w cenie do 700 000 zł a małżeństwo lub rodzice do 800 000 zł.

Wyjątek występuje w przypadku, kiedy Bezpieczny Kredyt 2% przeznaczony jest na zakup domu – wtedy maksymalna wartość nieruchomości wraz z ceną działki nie może przekroczyć 1 miliona złotych.

Wbrew nazwie „Bezpieczny Kredyt 2%”, oferowany w ramach programu Pierwsze Mieszkanie kredyt hipoteczny nie będzie oprocentowany na 2% tylko na 2% + „marża”. Nie jest to ta marża, która będzie obowiązywała po 10 latach tylko wynika z różnicy pomiędzy oprocentowaniem z oferty banku a wskaźnikiem kwartalnej stopy procentowej.Według projektu ustawy, przy obliczaniu poziomu dopłat będzie brane pod uwagę średnie oprocentowanie kredytów z poprzedniego kwartału ogłaszane przez Bank Gospodarstwa Kredytowego. W projekcie ustawy jest zapis, że na potrzeby wyliczeń odejmuje się 1/10 na marżę banku. Różnice pomiędzy preferencyjnym oprocentowaniem a rynkowym proponowanym w bankach będzie dopłacało Państwo przez okres 10 lat w dwóch cyklach 5-letnich. Po 5 latach nastąpi ponowne obliczenie dopłat.  W tym okresie raty kredytu będą malejące. Spowoduje to, że w tych latach spłacimy stosunkowo dużo samego kapitału, tak aby po 10 latach, kiedy dopłaty ustaną, kredytobiorcy nie zabolały nowe wyliczenia rat. Dodatkowo będzie można po okresie dopłat wydłużyć okres kredytowania o 5 lat jeśli w tym momencie nie będziemy mieli więcej niż 50 lat.

Tak, są limity środków przeznaczonych na poszczególne lata, ale nie będzie dotyczyło to bieżącego roku. W 2023 nie musimy się obawiać, że pula kredytów BK2% się wyczerpie.

W kolejnych latach BGK będzie komunikował i wstrzymywał przyjmowanie nowych wniosków kiedy zostanie przekroczone 90% kwoty limitu dopłat w danym roku i 75% kwoty limitu przewidzianego na kolejny rok.

Zwrot całości dopłat i zwrot wcześniejszych korzyści będzie konieczny jedynie w momencie, gdy popełnimy przestępstwo z artykułu 297 paragraf 1 lub 2 kodeksu karnegoa więc gdy złożymy fałszywe oświadczenia lub fałszywe dokumenty.

Natomiast zawieszenie dopłat, bez konieczności zwrotu dotychczas uzyskanych środków, nastąpi w kilku wyszczególnionych przypadkach:

• w ciągu 12 miesięcy od przeniesienia własności mamy obowiązek rozpoczęcia prowadzenia gospodarstwa domowego w kredytowanej w ramach programu nieruchomości. Punkt ten nie dotyczy budowy domu. Stracimy prawo do dopłat, jeśli w tym czasie nie zamieszkamy w nieruchomości pozyskanej przez Bezpieczny Kredyt 2%.
• nastąpiła zmiana użytkowania nieruchomości
• sprzedaż nieruchomości pozyskanej z Bezpiecznym Kredytem 2%
• dom lub mieszkanie zostało wynajęte
• została nabyta kolejna nieruchomość. Sytuacja ta nie dotyczy przypadku, kiedy w posiadanie kolejnej nieruchomości wchodzimy poprzez dziedziczenie
• upadłość konsumencka
• nastąpił rozpad gospodarstwa domowego. Wyjątkiem jest sytuacja kiedy jedna z stron dalej zamieszkuje nieruchomość kredytowaną BK2%
• stroną umowy kredytu hipotecznego przestał być młodszy kredytobiorca, który jako jedyny spełniał wymóg wieku.

Według projektu ustawy w pierwszych 3 latach nie będzie takiej możliwości, po tym okresie można już zastanowić się nad nadpłatą kredytu.

Zgodnie z zapisami w ustawie minimalny okres to 15 lat. Po 3 latach można kredyt nadpłacać.

Informacje będą bardziej szczegółowo aktualizowane wraz z postępem rządowych prac nad elementem programu Pierwsze Mieszkanie jakim jest Bezpieczny Kredyt 2%.

Z Bezpiecznego Kredytu 2% można skorzystać również przy kredycie wypłacanym w transzach. Jednak ustawa Pierwsze Mieszkanie przewiduje dopłatę do rat kapitałowo-odsetkowych a więc dopiero, kiedy kredyt będzie wypłacony w całości. Przewidziany jest wyjątek, że dopłata może być uruchomiona również w momencie kiedy sama rata odsetkowa jest wyższa niż rata od całości kredytu z dopłatami.

Banki komercyjnych które podpiszą stosowną umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Na początek maja 2023 udział w programie zapowiedział min. Alior Bank, Pekao SA czy PKO BP.